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观点/投资建议不仅针对富人

2020-06-28 19:23:00来源:

Dev Ashish

作为财务顾问,这是我遇到的最常见的误解之一,专业的财务建议仅适用于富人。实际上,在某种程度上,这是相反的。

毫无疑问,富人需要适当的建议来管理自己的巨额财富。但是请记住,有钱人已经足够聪明,可以变得有钱了(暂时忽略继承者)。取而代之的是,不是那么富有的人,他们的收入手段有限,而且通常不会被所谓的好心人给予错误的免费建议。那些费用不断增长的人,总是远离财务灾难的个人紧急情况,而要实现巨大的财务目标是那些迫切需要适当财务指导的人们。

规划的目的

相关新闻三点分析/冠状病毒爆发:HDFC的Keki Mistry的Corona病毒恐慌症说,它如何影响投资者低价机票领域的贷款需求强劲,但高端市场却在放缓。对投资者有什么好处?

财务计划或建议不只是要致富。而是要使用有限的可用资源来最好地实现您的实际财务目标。经过深思熟虑,结构合理的财务计划甚至可以帮助那些资源有限的人首先重新调整财务,然后将其所有投资与实际财务目标保持一致,以实现投资组合各个部分之间的同步。

您可能有共同的目标,例如买房,退休,子女受教育和出国旅行。或者,您可能还有其他一些需要金钱的独特但并不常见的目标(给您的妻子戴大钻石戒指?)。

现在您已经知道所有这些(可悲)都需要钱。但是,您知道您是否正按时为他们所有人充分储蓄?还是您只是希望事情能够解决?后者的问题是希望不是战略。有能力的投资顾问的适当干预可以为您的财务生活带来必要的清晰度。怎么样?顾问可以帮助您:

•找出并重新确定您的实际财务目标的优先级•评估每个目标将来的成本•评估如何最好地利用现有资产(投资)为目标提供资金•确定定期节省多少资金以弥合资金目标差距•何时何地投资?•通过为意外事件建立保存缓冲区,为财务紧急情况做好更好的准备。•找出合适的人寿保险,如果死亡,该保险将支付以实现所有目标并为受抚养者提供多年的定期收入。•为您的家人提供适当的医疗保险,以免因不幸的住院和大笔费用而使个人财务状况恶化医疗费

•您是否给予退休应有的重视或无视退休。如果是后者,她可以帮助您纠正病情并制定良好的退休计划

好的建议并非免费

与任何其他专业建议一样,甚至财务建议也要花钱。但是请记住,好的财务建议很少。一些重要的财务建议可以抵消顾问多年收取的费用。

好的专业投资建议(或财务建议)就像使用Google地图到达目的地。当您开始开车时,它会在路线或交通等发生任何变化时不定期地改道,以确保您以安全,节省时间和成本的方式到达目的地。这正是一位优秀且值得信赖的投资顾问为您所做的。

“好”和“值得信赖”这两个字很重要,因为有许多产品销售商(例如保险代理和共同基金分销商)会盲目向您出售任何产品,无论它是否满足您的需求。那是因为他们获得销售这些产品的佣金。干净利落。另一方面,真正的投资顾问不会从任何人那里获得任何佣金。他只从客户那里收取费用,并给出适合客户的公正且无冲突的建议(以及她的风险状况),并有助于切实实现财务目标。

当然,并非每个人都需要财务建议。有许多人可以自行管理投资。但是对于其他许多人,正确的专业建议是必要的。对于这样的人,没有计划就很难实现他们的财务目标。

最好的部分是,财务顾问可能比您想象的要负担得起。

(作者是StableInvestor.com的创始人)