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无锡银行核心一级资本充足率连续2年下跌 永续债待缓补血压力

2021-03-30 11:05:14来源:蓝鲸

无锡农村商业银行(简称“无锡银行”)昨日发布《2020年年度报告》。报告显示,去年一年,无锡银行经营效益保持平稳,营业收入同比增长超10%,归母净利润同比增长4.96%,但资本充足率有下降趋势。据悉,该行去年发行了15亿元无固定期限资本债券,缓解资本补充压力。

无锡银行于2005年6月在江苏省无锡市注册成立,成立时名称为江苏锡州农村商业银行,2010年9月20日变更为“无锡农村商业银行”,即无锡银行。

截至去年年末,该行总资产达1800.18亿元,同比增长11.18%;总负债1659.48亿元,同比增长10.50%。共设有1家直属营业部,3家分行,53家支行,59家分理处。发起设立了江苏铜山锡州村镇银行和泰州姜堰锡州村镇银行,投资参股了江苏淮安农村商业银行、江苏东海农村商业银行、徐州农村商业银行3家农村商业银行。

年报显示,截至2020年底,无锡银行实现营业收入38.96亿元,同比增长10.07%,其中中间业务收入2.28亿元,同比增长63.89%;实现归母净利润13.12亿元,同比增长4.96%。基本每股收益0.71元,同比增长4.41%。值得一提的是,去年该行经营活动产生的现金流量净额达94.87亿元,同比增长了136.85%。

从存贷款方面看,截至去年年底,无锡银行各项存款余额1413.32亿元,比年初增加131.36亿元,增幅10.25%。其中对公存款余额810.52亿元,比年初增加46.64亿元,增幅6.11%;个人存款余额602.80 亿元,比年初增加84.73亿元,增幅16.35%。与此同时,各项贷款余额996.93亿元,比年初增加147.63亿元,增幅17.38%。

资产质量方面,该行不良贷款呈现下降趋势,2020年末不良贷款率为1.10%,较2019年末下降0.11个百分点,2019年末为1.21%,2018年末为1.24%。与此同时,拨备覆盖率也有大幅提升的态势,2018年末至2020年末分别为234.76%、288.18%、355.88%。

值得一提的是,无锡银行在资本充足率方面表现欠佳,面临一定的资本补充压力。

截至2020年末,该行资本充足率15.21%,比上一年同期减少0.64个百分点;一级资本充足率也未见提高,维持在上一年同样的水平,为10.20%;核心一级资本充足率9.03%,2019年末该指标为10.20%。此外,杠杆率也从2019年的6.47%抬升至6.52%。

蓝鲸财经发现,无锡银行在去年12月通过簿记建档方式发行了“无锡农村商业银行股份有限公司2020年无固定期限资本债券(20无锡农商永续债)”,发行总额为15亿元,票面利率5.00%。该次债券募集资金在扣除发行费用后,将用于补充该行其他一级资本。

评估机构联合资信曾在评级报告中指出:“该行信贷资产投放行业集中度较高、资产端业务规模持续增长对资本形成消耗,资本面临较大补充压力,对其信用水平可能带来不利影响。”

据悉,在贷款行业分布方面,无锡银行信贷资产投放行业分布集中在租赁和商务服务业、制造业和批发零售业。截至2019年末,该行前五大行业贷款合计占贷款总额的62.24%,第一大贷款行业租赁和商务服务业贷款占比20.96%。