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健身追踪器可能很快会在保险产品设计,定价中发挥关键作用

2020-03-20 13:23:09来源:

保险公司可能很快会要求您购买健身追踪器,以准确地获取您的健康状况。印度保险监管与发展局(IRDAI)成立的委员会建议,保险公司在进行产品定价时应使用由健身追踪器监控的活动数据。

尽管目前尚不清楚这些跟踪器的成本是由客户还是由保险公司承担,但如果采纳建议,对于坚持健康生活方式的人们来说,这意味着较低的保费。

于2018年1月成立的审查涉及可穿戴/便携式设备的保险创新的工作组已提交报告。该工作组在报告中表示,与可穿戴设备相关的产品在投放市场之前应先进行试点测试。

参加这些产品必须获得客户的同意才能共享数据。报告说。该保险产品在提交IRDAI批准时,必须提及对健身带的数据进行测量。

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该报告称,保险公司可以与多家健身品牌制造商合作,并为客户提供选择的机会。

在人寿保险中使用

报告称,保险公司可以在被保险人的整个生命周期中使用可穿戴数据来开发模型,并帮助建立有吸引力的产品主张。它说这些模型也可以用来改善个人的健康状况

从长远来看,这将有助于显着改善一段时间内的死亡率经验。保险公司可以建立自己的基础架构来存储和分析可穿戴数据,也可以与服务提供商合作。可穿戴设备在不断发展,并将变得越来越精确。客户可以迁移到另一台设备或高级设备。

没有通用的方法来评估各种技术范围内的健康评分。因此,必须设计一个基于最小可用数据的框架来适应该空间中的不断变化。报告说。

健康保险和健身水平

健康保险中可穿戴数据的使用将在风险评估和改善中发挥关键作用。当前,保险公司只能通过医学测试或自我披露来获取时间点数据,而这些数据通常不足以持续进行风险评估。

该报告称,可穿戴设备可以向保险公司提供定期的健康数据流。随着久坐的生活方式的增加和生活方式疾病的发病率的上升,可穿戴设备捕获的数据(例如,日常活动步数,睡眠时间,睡眠质量等)预计将对疾病的发病率产生重大影响,从而导致成本损失,???该报告已添加。

可穿戴设备捕获的数据将很好地指示客户的健康状况,也可以帮助保险公司更好地为风险定价。一旦收集到足够的数据,财务奖励就可以传递给更健康的客户。

例如,可以基于糖尿病患者血糖水平维持的控制水平来改变续期保费的定价。但是,产品设计必须确保正确定义折扣/装载的参数,并且索赔状态与保费无关。

使用技术设备捕获数据

在非人寿保险领域,承保和定价是基于分析和数学模型,使用了有限的数据点,例如先前的保单细节,客户对先前健康史的声明。该报告称,保险公司可以使用数据挖掘来提高定价和细分客户。此外,移动设备还可以用于更快地处理索赔。

例如,可以使用物联网(IoT)和人工智能提供更快的索赔解决。

例如,在汽车保险中,可以通过要求客户使用聊天机器人/语音机器人填写有关事故的详细信息,上传受损车辆的照片和基本文件以验证索赔来解决索赔。通过这样做,可以将索赔额直接记入客户的帐户。

此外,通过在车辆中安装智能数据收集设备,保险公司将有可能收集有关客户驾驶习惯的数据。为了提高采用率,保险公司可以根据客户的驾驶行为来激励他们,并为其购买的下一个零售产品提供折扣。